새희망홀씨 대출 자격 조건 한도 신청 방법
새희망홀씨는 정부에서 저소득 서민들이 고금리로부터 구제하여 저신용자들의 신용 문제를 해결할 수 있도록 지원하는 제도이며 대부분의 시중 은행에서 취급하는 상품이다.
1. 대출자격요건
기본적으로 만20세 이상의 성인으로 남자는 군필이어야 하며, 연 소득이 3,500만원까지는 신용등급과 상관없이 신청이 가능하지만 4,500만원 이하의 경우는 신용 8등급 이내인 경우만 가능하다. 대략 신용점수로 나이스(NICE), 올크래딧(KCB) 기준으로 최소 454점 이상이다.
새희망홀씨는 시중 15곳의 은행에서 취급하고 있기 때문에 어디서나 대출을 이용할 수 있다. 2021년 새희망홀씨 전체 대출자는 총 10만 694명이었으며, 91.2%가 신용평점 하위 10%의 저신용자이거나 연소득 3,000만원이었다. 다만 무직자의 경우는 지원을 받기 어렵다.
- 연 소득 1,200만 원 ~ 3,500만 원 이하
- 연 소득 4,500 이하일 경우는 개인신용평점 하위 20%
- 연소득이 3500만원~4500만원 사이라면 이용을 못할 수 있다
- 만 20세이상, 3개월 이상 재직하고, 소득이 낮고, 신용도가 높지 않아도 대출이 가능하다.
- 4개 보험 가입되지 않았다면 급여통장의 월급 기록만 확인되면 직종상관없이 가능하다.
- 재직 증빙서류가 있어야 한다. (건강보험 3회이상 납부의 기간 필요)
2. 대출 한도 및 금리
- 대출한도 : 최대 3,000만원이며, 금리는 최저 연 6%~최고 연10.5%이며, 성실상환자, 사회적취약계층, 금융교육이수자 등에게는 우대 금리 제공
- 대출기간 : 최대 60개월(5년) 까지 가능
- 농협의 경우 시중 은행보다 조금 저렴한 금리를 제공한다. 농협 새희망홀씨 대출의 이율은 연4~5%수준이다. 한도 3,000만원과 기간 최대 5년도 동일하다. 추가로 우대금리 혜택이 있는데 성실상환의 경우 3개월마다 0.1%씩 감면하여 최대 2%까지 낮출 수 있다. 그 외에도 기초생활 수급자, 한부모가정, 다문화, 3명 이상 다자녀가구는 0.2% 포인트씩 추가 감면 받을 수 있다.
3. 대출 필요 서류
- 공통 : 신분증사본(택일)
– 주민등록증
– 운전명허증
– 여권 - 재직증빙서류(택 일)
– 재직증명서
– 건강보험자격득실확인서
– 국민연금가입자 가입증명서 - 소득증빙서류(택 일)
– 근로소득원천징수영수증
– 소득금액증명원(세무서발급)
– 국민연금 연금산정용 가입내역확인서
– 건강장기요양보험료 납부확인서(건강보험공단)
4. 대출 신청 방법
새희망홀씨는 시중의 거의 모든 은행에서 취급하고 있기 때문에 근처 가까운 영업점에 방문하여 상담을 한후 은행의 요구에 따라 증빙서류를 준비하여 진행하면 된다. 은행마다 같은 상품이지만 금리가 동일한 것이 아니라 취급점마다 다르기 때문에 유리한 취급점을 선택해야 한다.
5. 새희망홀씨 대출 장단점
- 장점
– 신용이 낮거나 소득이 낮은 분들도 대출을 받을 수 있다.
– 고금리 대출을 저금리 대출로 대환 할 수 있다.
– 대출기간이 최대 7년까지 가능하므로 상환부담을 줄일 수 있다.
– 성실상환자, 사회적 취약계층, 금융교육이수자 등에게는 금리우대를 받을 수 있다. - 단점
– 대출한도가 3,000만원으로 제한되어 있다.
– 은행별로 심사기준이 다르고 깐깐할 수 있다.
– 연체를 하면 기한의 이익이 상실되어 연체이자가 부과된다.
– 신용정보에 연체정보 등이 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있다.